有一位日本男子在香港這個世界領先的金融中心之一擔任超級富豪的私人銀行家。這個人就是威爾斯環球資產管理有限公司執行長谷川健一。 2022年5月,我們訪問了剛出版《向世界富人學習的海外投資教科書》(扶桑社出版)的長谷川先生,了解日本和日本在投資和企業繼承方面的思維方式差異和海外,以及日本人應該知道的資產管理。這是一次有趣的採訪,包括一些我們不太了解的事實,例如世界上的富人如何保護他們的資產和投資。
精通全球金融的日本私人銀行家。
首先介紹一下長谷川健一的銀行家歷程。
據稱,香港是繼紐約和倫敦之後的亞洲金融中心。長谷川先生在這裡創立了自己的金融機構公司,並擔任國際金融策略家,大約34年前首次涉足金融界。作為一名應屆畢業生,他加入了美國最大的金融機構花旗銀行,並於1997年調至紐約總部,從事交易業務三年。
當時日本的泡沫經濟正在破滅,但當時柯林頓總統正專注於經濟政策,而美國的經濟也異常強勁,紐約金融市場的風險承擔也很活躍。數千億日元甚至數萬億日元的流動中體驗到各種有趣的事情。
之後,花旗銀行與旅行者集團合併,他於2000年返回日本。在日本,他負責私人銀行部門的產品規劃和行銷。他的業績和技能得到了認可,他調到了當時正試圖專注於行銷的東京三菱銀行(現為三菱日聯銀行)。


他在花旗銀行工作了 16 年。當時,他的商業夥伴和相關人士稱他為“城市王子”,並期望他將日本組織扛在肩上。之後,在他調到的日本公司東京三菱銀行(現為三菱UFJ銀行),他說:“我被稱為‘黑眼外國人’(笑)。”
儘管由於第一次工作的日本組織和企業文化而受到文化衝擊,但他負責從行銷到合併業務的所有事務。隨著忙碌的日子繼續下去,他意識到自己想做的是資產管理和私人銀行工作。
“公司內部也有機會創辦一家全球私人銀行,因此我們於2010年在香港設立了財富管理部門。”
後來三菱UFJ銀行退出了這項業務,但深信財富管理重要性的長谷川先生在香港創辦了自己的公司,並最終於2015年在香港成立了一家銀行。 2021年,他再次獨立,成立了包括證券公司在內的金融集團。作為一家為富人提供服務的金融集團的負責人,他贏得了國內外客戶的極大信任。
「私人銀行是為擁有一定數額以上金融資產的富人提供專門服務的金融機構。他們不僅將客戶的金融資產作為存款,還支持資產管理,我們還建立了資產保值和通證的措施和製度。他們充分利用我們在香港的人脈關係,傳授給下一代,據說在那裡您可以輕鬆找到基金經理,我們提供挖掘和服務。
不確定時期需要多元化投資
在資產管理方面,長谷川先生一貫主張資產國際化多元化。
日本富人的資產結構乍一看似乎是金融資產、房地產等多元化投資,但實際上大部分是國內資產和日元資產。
為了避免這種過度集中的風險,需要的是不偏向特定國家或產品的多元化投資。誠然,世界的未來是不確定的,例如COVID-19、俄羅斯入侵烏克蘭、以及當前不可阻擋的日圓貶值和通貨膨脹,許多意想不到的情況都會發生。這是每個人都應該知道的方法,即使他們不是超級富有。
「美國人普遍也投資國內股票和債券。不過,美國很多大公司都有全球業務運營,所以即使投資國內產品,這自然會導致國際多元化投資。而且,亞洲富人認識到,他們的國家經濟體規模較小,因此他們正在考慮在地域上實現投資多元化。


該辦公室位於一棟俯瞰香港市的高層建築內。
發揮香港亞洲首屈一指的金融中心優勢
這裡的重點是香港金融自由度高的優點。
「與日本在岸市場有很多法規不同,香港採用的是世界標準規則,法規易於理解,而且我們可以提供廣泛的金融產品。當然,你不能購買海外金融產品。不過,這些只是根據日本法規開發的產品。
對於香港,許多日本人對它是中國的一部分感到不安,但他們表示也存在著許多誤解。
「確實,中國內地對人員、貨物和資金的流動有各種限制,但在香港,人們可以自由流動,資訊交流是自由的,內地和香港之間施加的限制毫無意義它是基於政治和經濟分離的思想,政治是政治,經濟是經濟。
特別是與內地的一大區別是資金的流動。 「例如,即使一個日本人在中國投資成功並獲利,想要撤資,每個人也只能從中國取出1萬美元(約5萬日元)的資金,而且基本上需要獲得許可。」但是,在香港,即使是700億日元、10億日元,也沒有限制。
長谷川先生相信未來香港的自由度也會得到保障。 「如果香港變得像內地一樣嚴厲,那麼香港就沒有存在的理由了,香港的財富就會大大減少,損失最大的不是別人,就是中國。」香港繼續像目前一樣作為自由市場的入口發揮作用,這對中國來說非常重要。
順便說一句,在談論亞洲金融市場時,我們會提到新加坡,但其市場規模卻沒有可比性。
「香港證券交易所的總市值與東京證券交易所相差無幾。而新加坡則只有香港的五分之一左右。從日常交易量來看,新加坡還是一樣大。」正如越南或雅加達一樣,香港正在進入金融市場方面確實具有巨大優勢。


長谷川先生的書《向世界富豪學習:海外投資教科書》(扶桑社)。了解海外投資知識,例如國際多元化投資和私人銀行。
成功的資產繼承,保護和繼承資產
富人擔心的另一個問題是資產繼承。特別是在繼承稅很高的日本,繼承三代就會破產的說法屢見不鮮。
“世界上的超高淨值人士並不以自己的名義或公司的名義擁有資產。他們中的大多數使用的是信託和基金會,都是富人使用的。”
在日本,信託銀行提供與信託類似的服務,但內容卻截然不同。當然,相似之處在於委託人將其資產委託給受託人,受託人將其投資於股票和債券以體現委託人的意願,委託人將資產委託給委託人的意願有很多相似之處,例如。為人民帶來經濟利益。
信託的情況多種多樣,但基本上信託是透過將資產委託給信託銀行而設立的。允許指定人從信託下設立的資產管理公司的營運中獲取利潤的製度。他們雖然不擁有資產,但可以透過控制信託本身來賺取適當、穩定的利潤。
「還有各種其他防御手段,但不幸的是,日本的富人遲遲沒有採取此類措施。但是,知道如何這樣做的超級富豪一定會保護他們的資產和企業,並保護他們的子孫後代。


我們的客戶主要是居住在日本的人,但也有許多來自亞洲的富人。能與熟悉日本情況的銀行家用日文討論海外投資產品,讓日本人有很大的安全感。
不了解世界金融知識不僅會妨礙您增加資產,還會導致您失去重要業務。作為一名日本人,長谷川先生將指導我們如何實現這一目標。
“世界各地的富人,尤其是亞洲的富人,都非常意識到保護自己資產的重要性。有很多方法可以做到這一點。我希望日本人民也能這樣做。”
長谷川先生希望繼續透過研討會及其他活動,宣傳以香港為門戶的國際多元化投資的實用性。積極保護和增加您的資產。為什麼不親自了解金融世界並為明天利用它呢?
長谷川健一
京都大學法學部、神戶大學企管碩士(MBA)畢業。在花旗銀行東京分行和紐約總行金融證券部擔任要職後,他曾在零售部和私人銀行部工作。 2004年,他調往三菱東京銀行(現為三菱日聯銀行),負責零售部門的行銷工作,並參與國際部門的財富管理業務策略,並於2010年在香港推出相同的業務。 2015年,他創立了Nippon Wealth Limited,一家專門從事資產管理的銀行。 2021年,他再次獨立,成立了Wells Global Asset Management Limited(SFC CE:BS1009)。已取得香港證監會核發的證券業務及投資牌照,為富裕人士提供服務。
攝影:久米美雪
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